Jak se dopracovat k finanční nezávislosti s malým účtem

Obsah

1. Lze tradingem zbohatnout?
2. Proč je systematizace klíčem k úspěchu
3. Malý účet, velké možnosti: Jak začít se skromným kapitálem
4. Diverzifikované příjmy: sociální sítě, předplatné, podíly ze zisků
5. Škálování a budování track recordu
6. Myšlení jako podnikatel: tvořte vlastní niche
7. Jak se posouvat, když máte jen pár tisíc dolarů
8. Závěrečné úvahy: malé krůčky k velkým výsledkům
9. Shrnutí: Co dělat s 5 000 dolary

Pokud se ptáte, zda lze z malého účtu v řádu několika tisíc dolarů vybudovat stabilní zdroj příjmů a později i finanční nezávislost, odpověď zní, že rozhodně ano. Vyžaduje to ovšem systematický přístup a podnikavé myšlení. V  tomto článku se podíváme na konkrétní kroky, kterými můžete svůj účet začít úspěšně rozšiřovat – a to nejen z hlediska čistého zhodnocení, ale i diverzifikace příjmů. Ukážu vám, jak se dá z malého účtu a jednoduchých strategií postupně vypracovat k zajímavým výsledkům, pokud se na trading díváte jako na business a jste ochotni vytrvale hledat vlastní cesty.

„Tajemství úspěšného obchodování tkví v neúnavné, neustálé a nevyčerpatelné žízni po informacích a znalostech.“
– Paul Tudor Jones

Lze tradingem zbohatnout?

Na začátek je dobré shrnout, proč vůbec mnozí z nás do tradingu vstupují. Odpověď bývá zpravidla jednoznačná – chceme zlepšit své finanční možnosti, ideálně zbohatnout nebo dosáhnout nezávislosti na tradičním zaměstnání. A otázka, zda lze obchodováním skutečně zbohatnout, je zcela přirozená. Moje vlastní zkušenost a také pohled do reálných výpisů z komunity traderů Finančníka jasně ukazují, že to možné je. Setkávám se s lidmi, kteří opakovaně a dlouhodobě vytvářejí nadstandardní zhodnocení, a to již není náhoda.

A nejde jen o tuzemské příklady. Na sociálních sítích – zejména na X (dříve Twitteru) – lze narazit na profily, jež čas od času zveřejní dlouhodobější screenshoty z brokerských platforem. Samozřejmě existují i falešné manipulace, ale se zkušenějším okem se dá rozeznat, kdo prezentuje reálné výsledky. Mohu být konkrétní. Například v minulém týdnu v mém feedu na X prezentoval trader, vystupující pod přezdívkou Deus Ex Trader, výpis znázorňující růst účtu 245 tisíc dolarů na 680 tisíc dolarů v průběhu jediného roku. To je zhruba 180% zhodnocení a to s pomocí automatizované strategie.
 

S podobnými případy se setkávám i na Finančníkovi. Nadstandardních výsledků přitom obvykle dosahují ti, kteří se stali opravdovými specialisty – mistry – v jistém užším zaměření (tzv. niche). V praxi to znamená, že tito tradeři dokonale rozumějí určitému segmentu trhů, konkrétní době obchodování, specifickému patternu nebo technice. Je to stejné jako ve sportu. Chcete-li se dostat mezi špičku, musíte detailně znát danou disciplínu a věnovat jí maximum úsilí a času.

Špatnou zprávou možná je, že neexistuje žádný univerzální kurz, který vám garantuje cestu ke zbohatnutí bez práce a bez hledání vlastní specializace. Dobrou zprávou ovšem zůstává, že s dostatečnou vytrvalostí a chutí zkoumat máte ohromnou šanci uspět (byť třeba ne v podobně nejvyšších metách). Vše je o dlouhodobé pracovitosti, posouvání se kupředu a hledání vlastního stylu, jenž vám bude sedět.

„Ať už vyhrajete, nebo prohrajete, každý si z trhu odnese to, co od něj očekává.“
– Ed Seykota

Ať už hledáte v trhu adrenalin nebo stabilní výdělek, vždy nakonec najdete to, co hledáte. Ed Seykota tím zdůrazňuje význam osobního přístupu a očekávání. Kdo si totiž myslí, že trh je jen kasino, kde se zázračně zbohatne přes noc, často dojde opravdu jen k divokým spekulacím. Kdo k trhům přistoupí jako k odborné disciplíně, zaměří se na systematický výzkum a reálné statistiky, ten postupně vybuduje reálný obchodní byznys.

Proč je systematizace klíčem k úspěchu

Pokud je v tradingu něco skutečně zásadní, pak je to systematizace. Ta znamená, že každý váš obchod vychází z přesně definovaných pravidel, u nichž lze říct, proč fungují a která lze testovat na historických datech. Systematický přístup vám umožní sledovat, jak se strategie chová, jaký má průměrný zisk a drawdown, a můžete díky tomu včas provádět objektivní úpravy.

Většina začínajících traderů se zkouší vydělávat intuitivním „klikáním do grafů“. Občas mohou vydělat, ale vesměs nakonec ztratí mnohem více. Ohromný skok dopředu udělá ten, kdo začne brát trading spíše jako matematickou hru s pravděpodobnostmi. Podrobněji se tomuto tématu věnuji v našem bezplatném kurzu Jak reálně uspět v tradingu (naše metody na Finančník.cz).

Systematizace ještě neznamená, že musíte automatizovat. Automatizace je vyšší stupeň systematice. Rozhodně tak neplatí, že systematický obchodník musí být programátor. Mnoho úspěšných systémů lze obchodovat i manuálně za předpokladu, že přesně víte, co děláte. V tom je krása systematizace: i Excel tabulka s definicí, jak vstupovat a vystupovat, a jasně daný money-management, může vnést do vašeho obchodování klíčový řád.

„Když skutečně uvěříte, že trading je čistě hra s pravděpodobnostmi, pojmy jako ‘správně’ a ‘špatně’ nebo ‘výhra’ a ‘prohra’ přestanou mít stejný význam.“
– Mark Douglas

Mark Douglas elegantně vystihuje to, co se stane, když přijmete myšlenku, že trading není o jedné konkrétní výhře nebo ztrátě, ale o sérii obchodů, v nichž se projevuje určitá pravděpodobnostní výhoda. V tu chvíli vás přestane paralyzovat strach z jednotlivých ztrát – pokud víte, že jsou součástí celkové statistiky.

Malý účet, velké možnosti: Jak začít se skromným kapitálem

Drtivá většina nováčků přichází na trh s účtem o velikosti pár tisíc dolarů. Je logické, že si pak kladou otázku, zda se z toho dá něco vybudovat. Ve skutečnosti může i malý účet představovat velmi hodnotný „startovní bod“. Umožní vám získat reálnou praxi, aniž byste na počátku riskovali vysoké částky.

Je dobré si ujasnit, že zhodnocení malého účtu obvykle nestačí na pokrytí všech životních nákladů – což může být demotivující, pokud očekáváte okamžitý velký výdělek. Ale malý účet vám pomůže naučit se ovládat své emoce a především ověřit, zda vaše strategie opravdu funguje i v reálném prostředí (a ne pouze na papíře).

Další zásadní krok představuje diverzifikace příjmů. Když se totiž nad tradingem zamyslíte jako nad byznysem, zjistíte, že vydělávat jde mnoha způsoby, nejen zhodnocením vlastního účtu. Můžete kupříkladu poskytovat předplatné signálů, spravovat účet někomu jinému, využívat platformy typu Darwinex Zero nebo se zapojit do dalších projektů, kde vám zaplatí za vaše know-how.

Diverzifikované příjmy: sociální sítě, předplatné, podíly ze zisků

Když budete mít malý účet, jen těžko vás hned uživí. Ale už v rámci několika měsíců až roku můžete rozjet další zdroje příjmu, které s trhy souvisejí. Jednou z nejdostupnějších cest je poskytování předplatného vašich signálů nebo komentářů.

Mnoho obchodníků pronajímá signály i k těm nejjednodušším a přitom velmi robustním strategiím podobným těm, jako obchodujeme na Finančníkovi pod označením rotační momentum strategie. Sami jistě tušíte, že na internetu není nouze o lidi, kteří hledají otestované signály a inspiraci. Coby tradeři přitom můžeme mířit za prakticky nekonečné globální trhy, kde i poplatek 50–100 dolarů měsíčně za takovou službu je pro mnohé přijatelný. A vám se může rychle nasčítat zajímavý příjem, pokud získáte pár desítek předplatitelů. Často stačí půl roku cíleného budování publika, abyste se dostali na pravidelnou bázi třeba ke 3 000 až 4 000 dolarům měsíčně.

Vedle toho existují různé investiční platformy typu Darwinex Zero (viz Jak v tradingu vydělávat miliony a neriskovat své peníze). Zde můžete sdílet své signály a spravovat virtuální (později i reálný) kapitál. Za to vám náleží podíl na zisku, typicky kolem 15 % (vyplácený v reálných penězích pochopitelně). Při práci s virtuálním kapitálem například 250 000 dolarů, což není nereálné, a jeho zhodnocení o 30 % ročně, bude váš díl 11 250 dolarů. Něco jde na poplatky, ale pořád to může být zajímavý přivýdělek k vašemu vlastnímu účtu.

Možností je řada. Cílem příkladů je ukázat, že je potřeba přestat vnímat malý účet jako jediné pole působnosti. Místo toho s ním prokazujete, že umíte obchodovat, a na základě prokazatelného track recordu si budujete důvěru. Tu pak proměníte buď v další finanční prostředky od investorů, nebo v placené služby pro širší publikum.

Škálování a budování track recordu

Ve chvíli, kdy už reálně obchodujete a máte první výsledky, nastává etapa škálování. Jinými slovy: jak rozšířit své působení tak, abyste dosáhli vyšších příjmů a zajištění. Důležité je vést si přesné statistiky a pečlivě zaznamenávat vývoj svého systému, nejlépe roztříděný podle různých období a tržních podmínek. Díky tomu pak v případě jednání s investory nebo při nabízení předplatného můžete ukázat reálná a konzistentní data.

Systematické vedení záznamů a track recordu je naprostý základ. Zvenčí to sice může vypadat zdlouhavě a možná i nudně, ale právě to rozbíhá kolečka důvěry, bez nichž se posunete jen těžko. Jakmile máte konzistentní strategii, je mnohem snazší navázat spolupráci s někým, kdo přispěje větším kapitálem, nebo přilákat více předplatitelů.

Následně můžete postupně reinvestovat část zisku z předplatného do svého účtu. Pokud máte na začátku 5 000 dolarů, ale každý měsíc tam přidáte dalších 1 000 z různých bočních příjmů, brzy se dostanete na cifry, které už mohou generovat zajímavé roční sumy. A přitom se bude paralelně rozvíjet vaše komunita klientů, ať už na platformách typu Darwinex, nebo na sociálních sítích.

„Na Wall Street a v akciové spekulaci není nic nového. Co se stalo v minulosti, stane se znovu a znovu.“
– Jesse Livermore

Tato slavná slova Jesseho Livermora zdůrazňují, že trhy se cyklicky opakují v určitých vzorcích. Pokud objevíte a důkladně otestujete strategii, která na těchto vzorcích staví, budete ji moci replikovat dál. Třeba v jedné fázi lépe funguje momentum, jindy mean reversion, ale podobné principy se znovu a znovu vracejí. Budujete-li si vlastní track record, stáváte se úspěšným „krotitelem“ těchto cyklů a otevírají se vám dveře k ještě větším možnostem.

Myšlení jako podnikatel: tvořte vlastní niche

Vysokého zhodnocení často dosahují lidé, kteří si vybudovali užší specializaci. „Niche“ je oblast, ve které se cítíte jako ryba ve vodě, a které detailně rozumíte. To vám dodává schopnost reagovat přesně na situace, kterým jiní tradeři nevěnují takovou pozornost. Často se ukáže, že právě v takové specializaci vzniká největší přidaná hodnota – a s ní i nadprůměrné výdělky.

Může to být například úzké zaměření na opční zajišťovací strategie, gamma scalping, určité patterny na kryptoměnách nebo na akciích s malou kapitalizací. Nebo se ukáže, že vás fascinuje systematické intradenní obchodování jen v určitou část dne. Cesta k niche obvykle vede přes spoustu testování a praxe. Nejprve se naučíte základní strategie (momentum, mean reversion atd.), oťukáte si je v reálných trzích, a pak zjišťujete, kde se vám daří nejlépe.

Jde o to, abyste po určitém čase dokázali říct: „V této konkrétní situaci vím, co statisticky funguje, protože jsem to studoval, testoval a umím to velmi dobře vyhodnocovat.“ Pak dokážete i malý pattern nebo zdánlivě bezvýznamnou odchylku využít k lepšímu zhodnocení. A to je něco, co se nedá jednoduše naučit za týden. Je to odměna za vytrvalý a systematický přístup k trhu.

Jak se posouvat, když máte jen pár tisíc dolarů

Na častou otázku „Opravdu se dá s 5 000 dolary dojít k finanční nezávislosti?“ zní tedy odpověď – Ano, dá. Ale ne způsobem, že z 5 000 okamžitě vyždímáte skalpingem 5 000 měsíčně, abyste mohli odejít z práce. Mnohem reálnější a také osvědčená cesta je taková, že malý účet berete jako nástroj pro ověření vlastních strategií. Mezitím budujete publikum, získáváte předplatitele nebo se napojujete na platformy, kde váš prokázaný track record vzbudí zájem investorů.

Díky tomu získáváte příjmy, které vám dříve chyběly, a můžete je reinvestovat do svého obchodního účtu. Pokud to poctivě děláte dva, tři nebo pět let, najednou se vám účet rozroste na částky, jež už generují zajímavé roční zhodnocení. A co víc, pravděpodobně mezitím objevíte nové strategie nebo vylepšíte ty stávající, takže váš ziskový potenciál bude ještě vyšší.

Oproti honbě za zázračnými 100% měsíčně je toto rozumnější cesta, jak se postupně vyhnout přehnanému riskování. Obvykle vám navíc i konzervativnější, ale stabilnější výkonnost zajistí větší důvěru investorů. Naproti tomu divoká jízda s extrémním riskem možná někdy vystřelí účet do nebes, ale stejně rychle ho dokáže i zdecimovat.

Závěrečné úvahy: malé krůčky k velkým výsledkům

Z popsaného je patrné, že i pár tisíc dolarů se dá využít k vybudování dlouhodobě stabilního byznysu, který časem může přerůst v plnohodnotnou obživu, ba dokonce ve velmi nadstandardní příjmy. Klíčové je ovšem přestat vnímat malý účet jako jediný zdroj zisků. Místo toho byste ho měli chápat jako startovací bod, na němž se naučíte fungující strategie, zvládnete psychologii a získáte reálné výsledky, které lze prezentovat.

Už jen to vám otevře řadu příležitostí. Předplatné vašich strategií může v prvotních fázích převýšit samotné zisky z obchodování. Ale jak se vám postupně bude rozrůstat účet, můžete se více a více spolehnout na vlastní výkonnost.

Trading tak do značné míry spočívá v tom, zda budete trpěliví a ochotní jít krok za krokem. Všechno ostatní je naučitelné, dohledatelné a vylepšitelné. Nejhorší je typický start začátečníků, kteří se spoléhají na „zázračnou“ strategii, kterou si koupí někde na kurzu a z 5 000 dolarů jim začne generovat 5 000 dolarů na živobytí. To je cesta, kterou jsem nikdy neviděl úspěšně fungovat dlouhodobě.

Shrnutí: Co dělat s 5 000 dolary

Pokud právě začínáte s účtem o velikosti cca 5 000 USD a přemýšlíte, jak jej postupně posunout ke stabilním příjmům i finanční nezávislosti, může pomoci následující shrnutí:

1. Pochopit, jak fungují systematické strategie.
   Zjistěte, proč je zcela zásadní mít přesně definovaná pravidla, která lze testovat, mechanicky obchodovat a snadno škálovat. Právě v tom tkví základní edge každého úspěšného obchodníka.
2. Zaměřit se nejprve na jednoduché koncepty – mean reversion, momentum ve swingovém obchodování.
   Na Finančníkovi máme Workshop profitabilního obchodování od A do Z, kde se dá tyto principy zvládnout za dva měsíce, abyste následně mohli začít systematicky přemýšlet, jak je postupně posouvat dál.
3. Každodenně (systematicky) obchodovat.
   Nejprve na demu, poté naživo. Nebo využijte Darwinex Zero, kde pracujete s kapitálem milion dolarů a neriskujete své vlastní peníze.
4. Už v první fázi začít budovat publikum na sociálních sítích (ideálně zahraničních).
   Dnes není problém získat širší okruh zahraničních sledujících. S pomocí chatGPT a dalších nástrojů můžete tvořit příspěvky v angličtině i bez její dokonalé znalosti. Za pár měsíců budete mít několik stovek či tisíc followerů a získáte tak snazší cestu k monetizaci svého know-how v momentě, kdy se na to budete cítit.
5. Nečekat zázraky hned.
   Každodenní start do obchodování je důležitý, ale nečekejte, že se vám hned začne dařit. Po pár měsících ale získáte jasnou představu o silných a slabých stránkách používaného přístupu. Budete lépe tušit, co vylepšit, kde přidat filtr, kde jinak aplikovat risk management, a tím se budete posouvat kupředu.
6. Postupně nabídnout vylepšené strategie k předplatnému.
   Jakmile si budete jisti svými výsledky, můžete nabídnout služby svým followerům na sociálních sítích. Část z nich se ráda stane vašimi předplatiteli – a váš byznys s původně malým kapitálem se postupně rozjede.